Bảo hiểm kết hợp đầu tư tài chính ư?

Hiện nay sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính đang nhận được sự quan tâm của đông đảo khách hàng. Cùng với việc hội đủ ba yếu tố: “Bảo vệ”, “Đầu tư”, và “Tích luỹ”. Chính điều đó đã làm cho loại hình bảo hiểm này có thể làm hài lòng những vị khách khó tính nhất. Vậy bảo hiểm kết hợp đầu tư tài chính là gì? Tại sao nó lại có sức hấp dẫn như vậy? Hãy cùng theo chân chúng tôi để tìm câu trả lời nhé!

1. Bảo hiểm kết hợp đầu tư tài chính là gì?

Bảo hiểm nhân thọ nói chung là sản phẩm được công ty bảo hiểm cung cấp. Sản phẩm này nhằm bảo vệ người tham gia bảo hiểm trước những rủi ro xảy ra trong cuộc sống. Khi đó, người tham gia bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm chi trả một số tiền tương ứng với quyền lợi được thống nhất trong hợp đồng.

Vậy còn bảo hiểm kết hợp đầu tư là như thế nào nữa? Loại hình bảo hiểm này cũng mang một ý nghĩa giống với loại hình bảo hiểm truyền thống. Đồng thời mang đến cho khách hàng một giải pháp sinh lời hiệu quả. Khi khách hàng lựa chọn tham gia loại hình bảo hiểm kết hợp đầu tư này, khách hàng sẽ được nhận thêm một khoản tiền lãi. Khoản tiền này có được là nhờ công ty BHNT dùng một phần phí đóng của khách hàng để đem đi đầu tư sinh lời. Sau đó công ty thực hiện việc chia lãi thu được cho khách hàng.

Hằng năm, các công ty bảo hiểm có nhiệm vụ công bố lãi suất cho người tham gia.

Vì vậy, hình thức bảo hiểm kết hợp đầu tư này có tính công khai và minh bạch cao.

2. Đặc điểm của bảo hiểm kết hợp đầu tư tài chính

Tại sao lại nói loại hình bảo hiểm kết hợp đầu tư này lại có thể làm hài lòng cả những vị khách khó tính nhất?

Chính vì những đặc điểm nổi trội sau đây, cùng tìm hiểu nhé!

 Tích hợp cả 3 yếu tố: Bảo vệ, Tiết kiệm, và Đầu tư

Điều này có nghĩa là loại hình bảo hiểm kết hợp đầu tư này không chỉ bảo vệ khách hàng toàn diện trước những rủi ro. Hay hỗ trợ khách hàng hiện thực hoá những mục tiêu tích luỹ dài hạn. Đồng thời còn mang lại giải pháp sinh lời hiệu quả từ những hoạt động đầu tư của công ty bảo hiểm.

Như đã nói ở trên, một phần phí đóng bảo hiểm của khách hàng sẽ được công ty bảo hiểm chuyển về một quỹ chung để mang đi đầu tư. Và quan trọng hơn hết, đó đều là những kênh đầu tư an toàn và được Bộ Tài Chính chấp thuận. Cụ thể là trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, hay gửi tiết kiệm ngân hàng. Khách hàng sẽ được công ty bảo hiểm nhân thọ công bố lãi suất dựa theo kết quả đầu tư.

Nhờ được hưởng thêm phần lãi suất theo từng năm, khách hàng sẽ nhận được giá trị tài khoản hợp đồng lớn hơn. Lớn hơn so với số tiền đã được tiết kiệm tại thời điểm chấm dứt hợp đồng. Hay còn gọi là khi đáo hạn hợp đồng.

Phí bảo hiểm và đầu tư được tách ra riêng biệt

Khi tham gia bảo hiểm, khách hàng sẽ thực hiện đóng phí định kỳ theo thỏa thuận trong hợp đồng. Công ty bảo hiểm sẽ thực hiện chia số tiền đó vào 2 quỹ cơ bản sau:

• Quỹ dự phòng: 

Quỹ này sẽ dùng để chi trả cho khách hàng không may gặp rủi ro. Rủi ro này liên quan tới sức khỏe, thân thể tính mạng như: tai nạn, bệnh lý, tử vong… Mức chi trả sẽ phụ thuộc vào các quy định, cũng như quyền lợi sản phẩm theo hợp đồng đã ký.

• Quỹ đầu tư:

Đây chính là quỹ mà công ty bảo hiểm dùng để đem đi đầu tư sinh lời. Sau đó chia lãi lại cho khách hàng. Như đã đề cập ở mục trước, đây là những kênh đầu tư an toàn nhất. Cũng chính vì thế mà lãi suất khách hàng được hưởng theo hằng năm vô cùng ổn định.
Tương tự, quyền lợi của khách hàng cũng được tách thành quyền lợi bảo hiểm và quyền lợi đầu tư.

• Quyền lợi rủi ro: được thực hiện khi khách hàng gặp phải các rủi ro về bệnh tật, thương tật, tử vong…
• Quyền lợi đầu tư: người tham gia sẽ được hưởng kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung.

Nhận lãi suất theo kết quả hoạt động đầu tư

Lãi suất mà khách hàng nhận được khi tham gia loại hình bảo hiểm kết hợp đầu tư này được các công ty bảo hiểm công bố hằng năm. Lãi suất này được xác định từ kết quả đầu tư của Quỹ đầu tư. Sau khi trừ đi các chi phí hoạt động đầu tư. Bao gồm:

• Chi phí liên quan đến việc giao dịch tài sản của quỹ (như phí ngân hàng, phí môi giới và các loại phí tương tự trả cho bên thứ ba).
• Phí quản lý.
• Phí khuyến khích duy trì hợp đồng.

Chính vì vậy, mức lãi suất này phụ thuộc vào kết quả đầu tư của công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu theo quy định tại hợp đồng bảo hiểm.

⇒ Tính minh bạch cao.

Linh hoạt lựa chọn, điều chỉnh các điều kiện hợp đồng

Ngoài ra, khách hàng có thể tuỳ chỉnh các điều kiện hợp đồng. Sao cho phù hợp với nhu cầu tham gia của bản thân, cũng như khả năng tài chính. Những mục có thể điều chỉnh như mức phí, hình thức đóng phí,… Qua đó, có thể chủ động xây dựng kế hoạch tài chính an toàn cho bản thân.

Hy vọng, bạn đã có câu trả lời rằng tại sao bảo hiểm kết hợp đầu tư lại có thể làm hài lòng cả những vị khách khó tính nhất rồi chứ? Với những ưu điểm nổi bật cùng với những hướng đi đúng đắn, an toàn của loại hình này sẽ giúp các bạn có được một giải pháp tài chính hiệu quả nhất. Hãy cùng chung tay xây dựng một cuộc sống bền vững, văn minh cùng bảo hiểm nhân thọ bạn nhé!

– Minh Anh –

Không có bảo hiểm nhân thọ, bạn vẫn sống được. Tuy nhiên, nếu bạn muốn sống vui, sống khoẻ, sống an yên, còn chần chừ gì nữa…

HÃY LIÊN HỆ VỚI CHÚNG TÔI ĐỂ ĐƯỢC TƯ VẤN BẢO HIỂM NHÂN THỌ MIỄN PHÍ NGAY HÔM NAY NHÉ!

Hotline: 0929.729.749

Hoặc tham khảo thêm chi tiết quyền lợi, cũng như sản phẩm BHNT Generali tại: