Một khi đã hiểu về bảo hiểm nhân thọ và xác định tham gia bảo hiểm. Việc chuẩn bị sẽ đơn giản hơn rất nhiều, bởi đã có các tư vấn viên bảo hiểm hỗ trợ tận tình, trọn vẹn. Tuy nhiên, với những người mới vẫn còn lúng túng không biết mua bảo hiểm nhân thọ như thế nào cho đúng và đủ bước. Vậy hãy cùng tìm hiểu qua “Cách mua bảo hiểm nhân thọ” nhé!
CÁCH MUA BẢO HIỂM NHÂN THỌ
Thực tế, hoàn thiện quy trình tham gia bảo hiểm rất đơn giản, chỉ là mất chút thời gian. Để bám sát đúng quy trình tham gia bảo hiểm hiện nay bạn chỉ cần đi theo 6 bước sau:
Bước 1: Tìm hiểu sản phẩm bạn sắp mua – bảo hiểm nhân thọ
Có thể bạn quyết định mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vì thấy được lợi ích thiết thực của BHNT. Hoặc do người thân giới thiệu, do thấy người khác mua. Bạn cũng mua hay do bạn thấy hữu ích qua các quảng cáo… Nhưng vì bất kỳ lý do nào thì bạn cũng nên tự tìm hiểu và học hỏi thêm những thông tin cơ bản về BHNT trước khi tham gia. Ít nhất bạn cũng nắm rõ bảo hiểm nhân thọ là gì. Lợi ích/quyền lợi của nó mang lại là gì?
Ngoài ra khi bạn tìm hiểu thêm về các tổ chức cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Thì bạn cũng dễ dàng cân nhắc lựa chọn một công ty mà bạn cảm thấy tin tưởng và an tâm nhất.
Bảo hiểm nhân thọ đóng như thế nào?
Bảo hiểm nhân thọ ngày càng được nhiều người lựa chọn để dự phòng rủi ro trong cuộc sống, tuy nhiên không phải ai cũng hiểu rõ cách đóng phí bảo hiểm nhân thọ.
3 loại bảo hiểm chi trả quyền lợi khi khám chữa bệnh nội trú
Chi phí khám chữa bệnh nội trú có thể là gánh nặng với nhiều gia đình. Tìm hiểu ngay các loại bảo hiểm nào chi trả quyền lợi nội trú.
“Công thức” nào cho hạnh phúc trọn vẹn?
Một kế hoạch cụ thể kết hợp với một “công thức” vững chắc cũng sẽ tạo nên những hạnh phúc trọn vẹn. Tìm hiểu ngay!
Bước 2: Chọn công ty bảo hiểm nhân thọ bạn cảm thấy an tâm
Các công ty bảo hiểm nhân thọ hiện nay đều hoạt động đúng pháp luật và được sự quản lý từ Bộ Tài Chính nên bạn có thể mua tại bất kỳ công ty nào. Tuy nhiên, mỗi người có một nhu cầu khác nhau. Nên hơn hết vẫn là chủ động tìm hiểu về thông tin công ty. Cũng như dịch vụ khách hàng, sản phẩm cung cấp, hình ảnh thương hiệu. Để đưa ra quyết định chọn công ty bảo hiểm nào mà bạn cảm thấy thực sự tin cậy, an tâm trong suốt chặng đường tham gia.
Bước 3: Chọn tư vấn viên mà bạn cho rằng đáng tin cậy và thân thiện nhất
So với việc chọn công ty bảo hiểm thì chọn tư vấn viên bảo hiểm quan trọng hơn nhiều. Bởi tư vấn viên giống như một người bạn đồng hành cùng bạn suốt quá trình tham gia. Và cũng như nhận quyền lợi bảo hiểm.
Bước đầu, tư vấn viên sẽ phân tích và giúp bạn lên một kế hoạch tài chính hợp lý cho tương lai mong muốn của bạn. Rồi sau đó là hỗ trợ bạn được chi trả quyền lợi bảo hiểm thuận lợi khi không may gặp rủi ro. Vậy nên hãy chọn tư vấn viên uy tín, có chuyên môn nghiệp vụ giỏi, có tâm với nghề. Và nên là người bạn cảm thấy tin cậy, yên tâm. Một số trường hợp có người thân, bạn bè, đồng nghiệp làm tư vấn bảo hiểm nên chọn đại. Điều này là không nên, nếu họ thực sự phù hợp theo đánh giá của bạn là tốt nhất. Không thì bạn vẫn nên chọn một tư vấn viên khác để an tâm tham gia.
Bước 4: Hẹn gặp, trao đổi, giải đáp và tư vấn sản phẩm bảo hiểm cụ thể
Chắc chắn khi bạn chia sẻ nhu cầu thì tư vấn viên sẽ chủ động liên hệ và đặt lịch hẹn gặp bạn. Bạn sẽ hẹn thời gian và địa điểm thuận tiện nhất để gặp tư vấn viên. Ví dụ tại nhà, tại văn phòng công ty, tại quán coffee, tại cơ quan bạn làm việc….
Khi gặp bạn có thể đề xuất sản phẩm mình muốn tham gia để được tư vấn. Nhưng tốt nhất vẫn nên nhờ tư vấn viên phân tích các sản phẩm hiện nay của công ty. Và mục đích, đối tượng chính của các sản phẩm đó là gì để bạn nắm chắc hơn, hiểu kỹ hơn. Theo đó sẽ dễ dàng cân nhắc sản phẩm nào phù hợp với nhu cầu. Cũng như điều kiện tài chính của mình hơn so với dự kiến ban đầu.
Sau khi thống nhất về sản phẩm và mức phí đóng. Tư vấn viên sẽ cho bạn xem bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm. Đồng thời giải thích phần nội dung trong hợp đồng. Đây là thời điểm quan trọng, bạn cần chú tâm lắng nghe từng lời tư vấn viên trình bày. Nếu không hiểu phần nào nên hỏi trực tiếp và hỏi đến khi nào hiểu mới thôi.
Đặc biệt chú ý những thông tin trên bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm. Đâu là quyền lợi có đảm bảo và không đảm bảo. Đâu là quyền lợi minh họa/giả thiết và đâu mới là quyền lợi thực tế để tránh hiểu lầm về sau.
Bước 5: Tạo Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm để xác nhận tham gia và đóng phí bảo hiểm ban đầu
Sau khi hiểu về sản phẩm cũng như các thông tin điều khoản, quyền lợi bảo hiểm mà bạn xác nhận tham gia. Tư vấn viên sẽ hỗ trợ bạn tự điền thông tin vào Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
Đặc biệt lưu ý là kê khai trung thực, chính xác thông tin cá nhân. Cũng như lịch sử tình trạng sức khỏe để tránh thiệt thòi về sau khi công ty phát hiện sai trái.
Dựa vào thông tin bạn khai báo trên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, nếu không có vấn đề gì sức khỏe, tuổi tác. Sau đó bạn sẽ ký xác nhận trên tờ khai và đóng phí bảo hiểm ban đầu. Nếu bạn nằm trong nhóm nghề hoặc đã từng mắc bệnh không được bảo hiểm thì tư vấn viên sẽ từ chối bảo hiểm. Một số trường hợp tiền sử bệnh án hoặc tuổi cao hoặc số tiền bảo hiểm lớn. Công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu khám sức khỏe và chờ kết quả để thẩm định lại. Chi phí khám công ty sẽ chi trả, trừ khi bạn từ chối tham gia khi vẫn đủ điều kiện thì bạn mới phải hoàn trả khoản phí này.
Ngay sau khi hồ sơ yêu cầu bảo hiểm được nộp. Và được đóng xác nhận của công ty cùng với khoản phí bảo hiểm ban đầu. Là bạn chính thức được bảo hiểm tạm thời cho đến khi công ty bảo hiểm cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm. Quyền lợi bảo hiểm tạm thời sẽ được chi trả khi người tham gia không may tử vong do tai nạn.
Bước 6: Ký nhận hợp đồng bảo hiểm
Ngay khi bạn đủ điều kiện tham gia, công ty BH sẽ phát hành hợp đồng cho bạn. Và tư vấn viên sẽ có trách nhiệm liên hệ để giao tận tay cho bạn hợp đồng. Bạn sẽ được hướng dẫn ký xác nhận vào hợp đồng bảo hiểm. Đây cũng là thời điểm bạn hết quyền lợi bảo hiểm tạm thời. Và người tham gia được bảo vệ chính thức với những quyền lợi trên hợp đồng đã ký.
Ngoài ra, mặc dù hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã chính thức nhưng bạn vẫn có thêm 21 ngày cân nhắckể từ ngày bạn nhận được hợp đồng bảo hiểm. Đây là khoảng thời bạn có quyền cân nhắc về hợp đồng bảo hiểm để quyết định tiếp tục tham gia hay từ chối bảo hiểm. Nếu từ chối bạn chỉ cần gửi văn bản đến công ty bảo hiểm. Và hoàn lại tổng khoản phí đã nộp (không có lãi) sau khi trừ đi chi phí khám sức khỏe nếu có.
Trả lời